연말이 다가올수록 세금을 줄이는 데 도움이 되는 연말 세금 공제를 고려하는 것이 중요합니다. 연말 세금 계획은 과세 소득을 낮추고 저축을 극대화하기 위한 강력한 도구입니다. 연말이 끝나기 전에 특정 공제 혜택을 활용하면 잠재적으로 더 많은 환급금을 받거나 납부해야 할 금액을 줄일 수 있습니다.
이 가이드에서는 가장 효과적인 연말 세금 공제에 대해 다루고 이를 최대한 활용할 수 있는 팁을 공유하겠습니다.
연말 세금 공제 최대로 받는 방법
1. 자선 기부
세금 부담을 줄이는 가장 쉬운 방법 중 하나는 자선 기부입니다. 적격 단체에 대한 기부금은 과세 소득에서 공제될 수 있습니다. IRS에서는 모든 기부금에 대한 문서를 요구하므로 자선단체에서 받은 영수증이나 서면 승인서를 보관하십시오.
2. 퇴직 계좌에 기부
401(k) 또는 IRA와 같은 은퇴 계좌에 기부하는 것은 과세 소득을 줄이는 훌륭한 전략입니다. 전통적인 401(k) 또는 IRA에 대한 기부금은 세금 공제가 가능하므로 해당 연도의 전반적인 세금 부담을 낮출 수 있습니다. 2024년에는 401(k)에 최대 $23,000(50세 이상인 경우 $30,500), IRA에 최대 $6,500(50세 이상인 경우 $7,500)까지 적립할 수 있습니다.
3. 건강 저축 계좌(HSA) 기부금
공제액이 높은 건강 보험에 가입되어 있는 경우 HSA에 기여하면 세금 공제 기부, 세금 면제 성장, 적격 의료비에 대한 세금 면제 인출 등 세 가지 세금 혜택을 누릴 수 있습니다. 2024년의 경우 개인의 기여 한도는 $3,850, 가족의 경우 $7,750입니다. 공제 신청 마감일인 12월 31일 이전에 기부하시기 바랍니다.
4. 모기지 이자 및 재산세
주택을 소유하고 있는 경우 일반적으로 모기지 이자 및 재산세를 공제받을 수 있습니다. 연말 전에 모기지 명세서와 재산세 청구서를 검토하여 가능한 모든 공제를 청구할 수 있는지 확인하십시오. 이는 공제액을 항목별로 분류하는 경우 특히 유용할 수 있습니다.
세액공제 범위 확대
자녀 세액공제
- 대상 : 8세 이상 자녀 및 손자녀
- 공제세액 첫째 2023년 : 15만원 → 2024년 : 15만원
둘째 2023년 : 15만원 → 2024년 : 20만원
셋째 2023년 : 30만원 → 2024년 : 30만원
- 6세 이하 부양가족 의료비 : 전액 세액 공제
연말 세금 공제 시기가 중요한 이유
연말 세금 전략의 타이밍은 필수적입니다. 많은 세금 공제는 12월 31일 이전에 필요한 기부금이나 납부금을 납부한 경우에만 가능합니다. 예를 들어, 2024년 세금 신고서에 포함되려면 자선 기부를 연말까지 해야 합니다. 마찬가지로, 퇴직 계좌나 HSA에 대한 기부금은 해당 연도의 과세 대상 소득에서 공제되는 마감일까지 이루어져야 합니다.